对于购车资金紧缺的客户而言,分期付款无疑是提前拥有爱车的一种有效方式。而信贷门槛的降低,也让越来越多消费者加入到分期购车的行列中。6月即将到来,车市已进入传统意义上的淡季,相比往年降价促销、购车送礼品等政策外,今年低首付、零利率的分期付款购车信贷政策越来越多。众多汽车厂商近期频频推出各类金融购车方案,成为刺激汽车消费的一针“兴奋剂”。
　　此前，多由与厂家有从属关系的汽车金融公司在各种零/低首付、零/低利率活动中唱主角，银行则多以常规的首付三成、最长贷款期限三年、等额月供这一单一的信贷产品拼打市场。但是今年，各大银行也开始在车贷产品上推陈出新，不仅开始抢夺厂家贴息资源，与经销商的合作也更趋深入。

　　除了低至两成的首付，一般要求提车时缴纳的购置税、保险费均可作为贷款部分纳入月供，也就是说，消费者只需要缴纳车价的20%和4S店收取的手续费，共计不到4万元，即可拥有一辆全新凯美瑞车型。

　　在现金让利见底、常规市场活动推动乏力的情况下，这种低首付、低利率甚至0首付、0利率的促销形式可以让一部分资金不够充足、或者对流动资金要求较高的消费者提前购车，也受到了经销商的热烈欢迎。
　　据元威控制臂了解，现在申请车贷比以前容易多了。由于竞争激烈，汽车金融公司、银行在车贷政策上均有放宽迹象，其中又以银行的门槛调整更为明显。

　　比如，此前一些银行设置贷款额度不能低于8万元的要求，使得售价在10万以下的车型出现贷款难的情况，现在多数银行在主推信用卡按揭后，已不再对此做硬性要求。此前，银行在审批申请贷款人资格时，几乎都要求有房产证明，没房产要求提供有房产的担保人，现在除了个别银行外，一般有持续一定时间的社保、公积金缴纳证明和银行流水就可。 http://www.cnyuanwei.com/ch/NewsView.asp?ID=128

　　不过，仍有经销商表示，银行的门槛设置与金融公司相比，仍显得过于呆板。一家自主品牌经销商抱怨，自主品牌多是中低端车型，其面临的客户群体中，一部分是小企业主、小作坊主，“他们有的是外地来广州打拼的，名下在广州没房产，不是本地户口，没有固定收入，有的连营业执照都没有，但是这类人群同样有着资金周转需求和购车需求，却往往无法通过银行审批。”该经销商称。

　　汽车金融公司的优势不仅仅在于信贷产品更加灵活丰富。经过前几年的摸索，不少金融公司在风险控制方面已形成一套完整的风险控制体系，这也使得它们在拓展业务时更能放开手脚。以上汽通用汽车金融为例，首先，一支数千人的融资保险经理“地面队伍”，驻扎在经销商店面里，负责收取、审核客户资料，成为第一道风险控制的防线。其次采用先进技术手段进行资信审查，降低风险。比如利用“人脸识别系统”对客户的身份进行验证等。另外，上汽通用汽车金融还借鉴国际信贷风险控制技术建立了评分系统，根据申请客户的年龄、职业、收入、房产，特别历史信贷记录和违约情况等条件，可实现在较短时间内完成对客户的个人资信进行评分，然后由公司的专业信贷人员进行自动或人工审批。

　　据元威控制臂悉，经销商关注信贷产品的灵活性和申请门槛的的高低，这是市场向金融机构提出了新的要求，也给金融机构提出了新的挑战。银行加大对车贷市场的投入，对推动整个汽车信贷市场走向成熟、规范化大有裨益。但同时需要警惕的是，风险控制是永恒的主题，银行与金融公司的属性不同，在产品定制的专业化、人力投入的规模方面不可同日而语，在发展时切不可急功近利，重蹈2004年时的覆辙。http://www.cnyuanwei.com/ch/NewsView.asp?ID=128